Důchodci dostanou zpět příspěvky na penzijko: Kdo má nárok a jak požádat
Proč novela vzniká
Od 1. července 2024 přestal stát vyplácet státní příspěvek k doplňkovému penzijnímu spoření a penzijnímu připojištění lidem, kterým byl přiznán starobní důchod.
Současně ale zůstala v platnosti původní pravidla pro ukončení smlouvy — bez sankce lze úspory čerpat až po 60 letech věku a po nejméně 5 letech spoření. Část účastníků se tak ocitla v nevýhodné situaci: státní příspěvek jim už nepatřil, ale smlouvu nemohli ukončit, aniž by o něco přišli. Vžil se pro ně pojem „uzamčení účastníci".
V praxi to znamenalo dva scénáře:
při spoření kratším než 2 roky přišel důchodce i o vlastní vložené peníze
při spoření 2 až 5 let dostal vklady zpět, ale musel vrátit připsané státní příspěvky
Co novela přinese
Připravovaná novela počítá s dvojím řešením:
1. Účastníci stále ve smlouvě (cca 150 000 lidí) — pokud uzavřeli smlouvu do 29. prosince 2023 a byl jim přiznán starobní důchod, získají nárok na jednorázové vyrovnání bez finančních ztrát, i když nesplňují obecné podmínky pro výplatu.
2. Účastníci, kteří už odešli (cca 16 000 lidí) — ti, kteří smlouvu předčasně ukončili a museli vrátit připsané státní příspěvky, dostanou tyto peníze na základě žádosti jednorázově zpět.
V případech, kdy klient přišel i o vlastní úspory (typicky při spoření kratším než dva roky), vrátí mu je penzijní společnost. Stát počítá s celkovou kompenzací až 60 milionů korun. Vrácené prostředky nebudou podléhat dani z příjmů.
Jak požádat krok za krokem
Postup bude obdobný pro obě skupiny a vyřizovat ho budou penzijní společnosti.
1. Ověřte si svou situaci
Před podáním žádosti zjistěte:
u které penzijní společnosti jste smlouvu uzavřeli
kdy smlouva vznikla (klíčové datum je 29. 12. 2023)
kdy vám byl přiznán starobní důchod
zda jste smlouvu už ukončili, nebo v ní stále jste
2. Kontaktujte penzijní společnost
Ozvěte se na klientskou linku, e-mailem, přes klientskou zónu nebo na pobočce. Vyžádejte si formulář žádosti a seznam podkladů.
3. Podejte žádost ve lhůtě
Žádost je nutné podat nejpozději do 6 měsíců od účinnosti zákona. Pokud začne platit 1. července 2026, poslední termín bude přibližně koncem roku 2026.
Co si ohlídat
Lhůta 6 měsíců je pevná — promeškání může znamenat ztrátu nároku
Žádost se podává u penzijní společnosti, ne na ministerstvu nebo finančním úřadu
Smlouva musela být uzavřena do 29. 12. 2023
Vrácené prostředky jsou osvobozeny od daně z příjmů
Pokud si nejste jisti, jestli se na vás novela vztahuje, kontaktujte svou penzijní společnost. Většina z nich připraví detailní informace pro klienty hned po schválení zákona.
Chystáte se do důchodu nebo už ho pobíráte? Přečtěte si náš článek, jak se počítá starobní důchod, kdo má na něj nárok a jaké změny aktuálně platí.
FAQ:
Od kdy bude novela platit?
Plánovaná účinnost je od 1. července 2026. Konkrétní datum bude záviset na rychlosti legislativního procesu.
Kdo má na vrácení nárok?
Důchodci, kteří uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření do 29. prosince 2023 a po přiznání starobního důchodu přišli o státní příspěvky. Týká se to jak těch, kdo jsou ve smlouvě dosud, tak těch, kdo už ji ukončili.
Jak se žádá o vrácení?
Žádost se podává písemně u penzijní společnosti, u které byla smlouva uzavřena. Konkrétní formulář a postup zveřejní každá společnost po nabytí účinnosti novely.
Jaká je lhůta na podání žádosti?
Šest měsíců od účinnosti zákona.
Budu muset z vrácených peněz platit daň?
Ne. Plnění vyplácená v rámci této novely nebudou podléhat dani z příjmů.
Co když jsem přišel i o vlastní vložené peníze?
Vlastní úspory vrátí příslušná penzijní společnost. Podle odhadů jde o malý počet případů.
Můžu žádat, i když jsem smlouvu ukončil před lety?
Ano, pokud byla smlouva uzavřena do 29. 12. 2023 a důvodem vrácení příspěvků bylo přiznání starobního důchodu po 1. červenci 2024.
fakturovat úplně každýVystavit fakturu
